中央ろうきん 住宅ローン相談

中央ろうきんにはフラット35と全期間固定ローンがありこの2つに絞って説明を受けてきました。
一番心配であったのがろうきんは労働組合との関係が強い金融機関(詳しい関係についてはしりませんが,労働者のための金融機関との位置付けのようです。)なのでこの先もし,会社を辞める(もちろん,自発的にやめる事はありません。リストラや無理な転勤等があったとき)事態になったときに,住宅ローンの残は一括返済しなければいけないのか?
もし,Yesなら中央ろうきんではローンは組めません。当然ですよね。
答えは,No!でした。一括返済を迫るような事は無いようです。
まずはひと安心です。。。
では,中央ろうきんのフラット35と全期間固定ローンの比較にいきます。
1)金利
フラット35の2月度の金利は2.69%,対して全期間固定ローンは3.2%
全期間固定ローンでは優遇金利で0.25%がマイナスになり,保証料はプラス0.19%です。
実質の金利は 3.2 - 0.25 + 0.19=3.14%
が実際の金利です。
但し,金利は貸し出し時点での金利が適用されます。実際に,家が建つのは約半年後。
フラット35はほぼ毎月,金利が変動しているのに対し,て全期間固定ローンは半年以上金利は変わっていないのでこちらの方が安心できます。
2)保証料
フラット35はゼロ,対して全期間固定ローンは一括前払いで16~22万円,金利上乗せで+0.19%
一括前払いと金利上乗せどちらが得なのか?
支払い総額で見れば金利上乗せの方が少ないとのことです。しかし,一括前払いでは後々繰り上げ返済をして支払い期間が短くなったとしても,例えば支払い期間が30年から25年になったとして残りの5年分の保証料を返還してもらったときに,手数料が多く引かれ返還率が著しく悪いとの事です。
繰り上げ返済を予定しているのならば金利上乗せの方が有利です。
3)繰上げ返済手数料
フラット35,全期間固定ローンともにゼロ。
但し,フラット35は100万円~なのに対し全期間固定ローンでは金額はいくらでもOK
4)団体信用生命保険
フラット35はSBIモーゲージと同様。
1000万円を金利3%で借りて30年の返済期間,元利均等返済とすると
1年目で28,100円(年払い)
参考;フラット35資料がSBIモーゲージから送付されて来た~
対して,全期間固定ローンでは掛け金は中央ろうきん負担なので無料!!
毎年、数万円払うものが無料!!これは大きいですよ。
5)火災保険
フラット35,全期間固定ローンともに別途加入。
6)融資手数料
フラット35,全期間固定ローンともに10,500円。
この金額は会員料金です。会員以外ですと31,500円になります。
労働組合に加入している人が会員となります,
つなぎ融資費用、土地の抵当権にからむ借り換え費用については後日、報告します。

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